Процедура банкротства физлиц по английским законам включает возможность продажи недвижимого имущества банкрота Администратором. В некоторых случаях, у банкротов есть возможность списать долги и сохранить дом.

.
В январе 2001 г. некий “среднестатистический англичанин” Донатас купил дом стоимостью 210 тыс. фунтов. Для этой цели он внес 10 тыс. фунтов наличными и взял ипотечный кредит под залог приобретаемой недвижимости на 200 тыс. фунтов (со сроком выплаты 20 лет, под 5% годовых). За 20 лет ему нужно было выплатить 400 тыс. фунтов — тело кредита плюс процентные выплаты. Кроме того, в 2002-2006 гг. Донатас получил потребительские кредиты без обеспечения на общую сумму 40 тыс. фунтов — новое жилье хотелось быстрее обустроить.

В январе 2008 г. начались неприятности. Донатас заболел и потерял работу. К этому моменту он успел выплатить по ипотеке 140 тыс. и должен был банку еще 260 тыс. фунтов. Между тем стоимость дома вследствие кризиса уменьшилась. Теперь он стоил уже не 210 тыс. фунтов, а 150 тыс. фунтов. Донатас продолжил делать выплаты по ипотечному кредиту, но перестал погашать долги по потребительским кредитам и обратился в суд с ходатайством о собственном банкротстве. Суд признал Донатаса банкротом и назначил Администратора по управлению его имуществом и делами.

Так как к Администратору в распоряжение переходит все недвижимое имущество банкрота, он будет обязан рассмотреть вопрос о реализации недвижимости. Если речь идет о доме или квартире, где проживают сам банкрот и (или) члены его семьи, то Администратор должен принять решение в течение трех лет с момента начала процедуры банкротства. Более того, согласно части IX, сек. 335А Закона о неплатежеспособности и Инструкции о порядке осуществления процедур по неплатежеспособности (денежные ограничения) от 1986 г. (The Insolvency Proceedings (Monetary Limits) Order 1986), если после учета всех затрат по продаже такого дома или квартиры, полной оплаты обеспеченных этой недвижимостью кредитов и выплат другим совладельцам останется сумма менее 1000 фунтов, Администратор не имеет права продать недвижимость.

При этом если рыночная цена на недвижимость, в которой проживают банкрот и (или) его семья, меньше, чем оставшаяся сумма выплат по ипотечному кредиту, банкрот может самостоятельно выкупить у Администратора свою долю в недвижимости за символическую сумму в 1 фунт, плюс оплата за юридическое сопровождение процедуры (в среднем 700-900 фунтов).

Учитывая то, что Донатас продолжает делать выплаты по ипотечному кредиту, к нему нет претензий со стороны “обеспеченного” кредитора. Администратор не может продать недвижимость, так как после учета всех затрат на продажу и полной оплаты долга “обеспеченному” кредитору, Администратор не получит ничего. Но Администратор должен распорядиться недвижимостью банкрота в течение трех лет.

До января 2011 г. цена на дом может подняться, но не настолько, чтобы Администратор получил после продажи дома сумму, превышающую 1 тыс. фунтов. Донатас об этом знает и предлагает Администратору выкупить свою долю в недвижимости за символическую сумму “1 фунт”. Если Администратор согласится на сделку, Донатас сохранит за собой право собственности на дом и освободится от выплат долгов по потребительским кредитам.

Стоит помнить, что процедура банкротства влечет за собой также существенные недостатки, которые необходимо рассматривать в каждом случае отдельно.

Insolbaltika, November 2010

.